理赔不是说说而已
很多客户在买保险的时候,总会有一些顾虑,而担心最多的就是拒赔。
但其实这个顾虑,是完全没必要的。
我国的保险产品是受法律保护的,只要是如实告知的、正常投保的保单,都不会遇到拒赔的情况。
那么,现实情况是这样吗?
咱们用数据说话,来看一下各大保司的理赔数据。
数据来源:各大保险公司微信公众号发布信息(“/“代表未披露相关信息)
数据是不会说谎的,从各大保险公司2021年上半年的理赔报告中我们发现:
一、整体获赔率高
从披露的数据中,我们发现,各大保险公司整体获赔率在96%-100%之间。
也就是说100人申请理赔,至少有96人都获得了理赔金。所谓的“买保险容易理赔难”,是对保险最大的误解。
从理赔金额上看,超过百亿的有好几家,即使是规模不大的公司,理赔金额也动辄上亿元。
二、理赔效率高
从数据可以看到,小额保单的理赔时间可以缩短到0.1天,不论是老牌的保险公司,还是后起之秀,其理赔速度比拼,可以说是非常激烈。
像是微信理赔、自动核保,也都大大的缩短了理赔的时间。
总之,大家在买保险的时候,完全不用顾虑理赔的问题。从保司的理赔数据中,我们发现,理赔其实并不难。
关注高发重疾,尤其是恶性肿瘤
另外,各家保险公司重疾理赔的前三分别是:恶性肿瘤、恶性心肌梗塞和脑中风后遗症。
数据来源:各大保险公司微信公众号发布信息(“/“代表未披露相关信息)
其中,癌症理赔占比最高可达90.6%,也就是说10个人申请重疾理赔,有9个是癌症,这也从侧面反映出癌症的发病率,这简直太可怕了。
此外,心脑血管相关的疾病,比如:心肌梗塞、脑中风后遗症、冠心病等,理赔的也比较多。
从性别上来看,男性吸烟、喝酒多,肺癌、肝癌、胃癌高发;而女性由于生理结构,乳腺癌、宫颈癌、子宫癌较为高发。
所以,建议大家养成良好的生活习惯,并且每年定期体检,尤其是癌症的高危人群,有利于提前发现恶性肿瘤隐患。
配置重疾险,来覆盖患病的风险
我们之前一直强调:保险一定要趁早买,尤其是重疾险。
据《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:癌症的平均治疗费用是22-80万,即使可以通过医保报销一部分,但需要自己承担的费用也是很多普通家庭难以承受的。
重疾险,简单来说,就是当满足条款约定的疾病理赔条件时,就直接赔一笔钱。比如买了50万的保额,罹患癌症,就直接赔50万。
重疾险不仅可以用来看病,还可以用来弥补治疗期间的收入损失,以及后续的康复费用。
即使不幸身患重大疾病,费用也会由保险公司承担,不会影响家庭财富。
重疾险各种责任繁多,条款复杂,我们在挑选重疾的时候,要注重以下3个方面:
第一,保额
买重疾保额充足很重要,保额不够,还不如不买。
重疾保额是跟年收入挂钩的,一般建议是年收入的3-5倍。
结合现在的医疗水平,保额至少30万起,如果有预算,保额可以选高一些。
第二,单次赔付还是多次赔付
单次赔付:重疾赔付一次后保障结束。
多次赔付:分为分组多次赔付和不分组多次赔付。
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不分组多次赔付:重疾不分组的多次赔付。
分组多次赔付:比如把癌症和心脏类的疾病放在一组,一旦赔了癌症,心脏类的疾病就不赔付了。
所以,组越多越好,最好把高发的疾病都放在不同的组里。
但是要注意,即使多次赔付,每种疾病也只能赔付一次。
第三,轻症、中症很重要
轻症/中症赔付概率比较高,并且一旦发生轻症/中症,大部分重疾险是有被保险人豁免的。
被保险人豁免,就是在缴费期间内,一旦被保险人出险了,那么后续的保费就不用交了,合同继续有效。
最后补充一句,重疾险的健康告知是比较严格的,而且年纪越小,保费越便宜。
总之,尽早配置保险,给自己的未来多一份保障,是明智的选择。
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